В перечне кредитных услуг Альфа-банка присутствуют и программы рефинансирования, предусматривающие возможность переоформления долговых обязательств под более выгодный процент. Программа доступна гражданам России старше двадцати лет при условии их проживания в городе, где есть отделения Альфа-банка, или в непосредственной близости от таких населённых пунктов.
У заёмщика должны быть мобильник и стационарный телефон на работе, его стаж работы на последнем месте – не менее трёх месяцев. Минимально допустимая заработная плата потенциального клиента кредитного учреждения – десять тысяч рублей после уплаты налогов. В остальном не предъявляется каких-либо особых требований к личности и финансовым показателям заёмщика.
Условия же предоставления услуги рефинансирования долговых обязательств отличаются в зависимости от того, является ли гражданин зарплатным клиентом Альфа-банка или сотрудником предприятия-клиента кредитора. Для этих категорий клиентов предусмотрены особые условия кредитования. Остальные же заёмщики обслуживаются по стандартной программе.
Условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-банке
Минимальная сумма такого займа составляет пятьдесят тысяч рублей, максимум можно получить полтора миллиона рублей. Для держателей зарплатных карт верхняя планка больше в два раза, им доступно до трёх миллионов рублей. Работникам компаний-партнёров Альфа-банк готов выдать до двух миллионов рублей.
Максимальный срок действия нового займа опять же зависит от категории клиента:
- зарплатные клиенты – 84 месяца;
- работники компаний-партнёров банка и прочие клиенты – 60 месяцев.
Минимальный срок кредита для всех клиентов составляет два года. При этом срок займа всегда будет кратным двенадцати месяцам.
Другие условия перекредитования для физических лиц сходятся: можно рефинансировать до пяти займов, включая кредитки. Годовая ставка не привязана к страхованию; заёмщик может получить дополнительные деньги наличными.
При необходимости заёмщик вправе отказаться от займа в течение двух недель с даты оформления кредитного договора, но только если не успел воспользоваться деньгами.
Калькулятор рефинансирования кредитов в Альфа-банке
Для стандартной и ипотечной программ рефинансирования предусмотрены отдельные калькуляторы. Первая программа позволяет добавить в расчёт следующие типы долговых обязательств: потреб (например, на покупку монитора для компьютера), ипотека, кредитная карта и автокредит.
Калькулятор ипотечного перекредитования предназначен исключительно для расчётов по жилищным кредитам, без возможности включения в программу займов других типов. При его использовании достаточно указать цену объекта залога, остаток задолженности и требуемый срок нового кредита. Также нужно при необходимости проставить чекбоксы «Зарплатный клиент» и «Ипотека по паспорту».
Программа моментально проведёт вычисления, после чего пользователь увидит на экране годовую ставку и сумму ежемесячного взноса. Далее можно сразу перейти к заполнению заявки на ипотечное перекредитование в Альфа-банке.
Чтобы рассчитать рефинансирование кредитов других банков не только по ипотеке, нужно выбрать в калькуляторе категорию клиента и тип каждого из имеющихся займов. По каждому кредиту вводятся сумма долга и величина ежемесячного взноса. Также можно указать, что требуются дополнительные денежные средства наличными. Программа автоматически проставляет срок действия кредитного договора, но заёмщику доступно его изменение вручную.
В результатах расчёта будут отображены годовая ставка, возможный диапазон ежемесячных платежей, выгода заёмщика от рефинансирования за месяц и за год.
Какие документы нужны?
Документы для рефинансирования можно свести в один перечень для всех займов, но только с учётом того, что при наличии залога потребуются документы, подтверждающие право собственности заёмщика. Может банк запросить и договор залога. В остальном для оформления перекредитования нужны:
- кредитные договоры с предыдущими кредиторами;
- документ для подтверждения дохода;
- гражданский паспорт заёмщика.
В некоторых случаях нужны дополнительные документы, первым таким документом может быть любой из следующих на выбор:
- пластиковая карта любого банка;
- карта или полис ОМС;
- водительские права;
- свидетельство ИНН;
- загранпаспорт;
- СНИЛС.
Вторым дополнительным документом можно выбрать копию:
- загранпаспорта с отметками о пересечении границы в течение последнего года;
- ПТС или СТС на автомобиль в собственности заёмщика;
- трудовой книжки;
- полиса КАСКО;
- полиса ДМС.
Альфа-банк оставляет за собой право на запрос у заёмщика любых дополнительных документов.
Образцы заявления-анкеты и справки по форме кредитного учреждения доступны для скачивания на официальном сайте Альфа-банка.
Отзывы
В Интернете немного больше плохих отзывов о работе Альфа-банка в сфере рефинансирования, но в этом нет ничего необычного: заёмщики редко делятся положительным опытом, считая беспроблемное получение и обслуживание кредита обязанностью банка.
Отзывы о рефинансировании кредитов других банков в Альфа-банке, написанные недовольными клиентами, содержат чаще информацию о проблемах в поведении менеджеров при подаче заявки или оформлении документов. Например, в отдельных офисах сотрудники затягивают с ответом, в результате чего истекает срок действия справок о доходах. Отзывов о нарушении условий обслуживания после оформления документов практически нет.
Положительные комментарии клиентов Альфа-банка предсказуемо касаются отсутствия нареканий к работе менеджеров на всех этапах обслуживания. Как правило, в них описывается процедура оформления займа, реже речь идёт о беспроблемном досрочном погашении долга.
Процентные ставки
Итоговый годовой процент на перекредитования в Альфа-банке привязан к типу программы. Срок рефинансирования же на плате за кредит не сказывается. По ипотеке самая низкая ставка зафиксирована на уровне 9,29%, но она доступна исключительно зарплатным клиентам кредитного учреждения при условии оформления комплексного договора страховой защиты. Кроме того, сделка должна быть оформлена в течение тридцати дней с момента одобрения заявки.
В остальных случаях процентная ставка рефинансирования в Альфа-банке ипотеки составляет 9,79% годовых. Она увеличивается в следующих случаях:
- при отказе от страхования титула или от страхования жизни и утраты трудоспособности – на 2%;
- при применении опции «Ипотека по паспорту» – на 0,7%;
- при оформлении ипотеки на частный дом с участком – на 0,5%;
- при оформлении ипотеки на таунхаус – на 0,25%.
Если заёмщик самостоятельно передаёт деньги предыдущему кредитору, то ставка вырастет на 2% на период с момента выдачи займа до последнего дня месяца, когда в Альфа-банк представлены документы о полном погашении долговых обязательств по старому кредиту.
Комбинированное рефинансирование, когда в новом займе объединяются автомобильные, потребительские и ипотечные кредиты, а также кредитки, осуществляется по ставкам в зависимости от нужной суммы и категории заёмщика. Детальная информация по этому вопросу представлена в нижеприведённой таблице.
| Сумма кредита в рублях | Для зарплатных клиентов | Для сотрудников компаний-партнёров банка | Для других клиентов |
| От 50 до 250 тысяч | От 13,99% до 17,99% | От 15,99% до18,99% | От 16,99% до 19,99% |
| От 250 до 700 тысяч | От 12,99% до 16,99% | От 13,99% до 16,99% | От 14,99% до 18,99% |
| От 700 тысяч до 2 миллионов | От 11,99% до 15,99% | От 11,99% до 15,99% | От 11,99% до 18,99% |
Конкретный размер ставки определяется индивидуально в зависимости от личности заёмщика, его дохода и параметров рефинансируемого займа. Для получения точных сведений по ставке нужно подать заявку либо через официальный сайт Альфа-банка, либо в одном из его офисов.
Онлайн-заявка на рефинансирование
Заявление на перекредитование можно подать в офисе или через выездного сотрудника, но удобней и быстрей, конечно, оформить онлайн-заявку через официальный сайт кредитного учреждения. Там же потенциальные клиенты банка могут ознакомиться с онлайн-семинаром по теме рефинансирования займов различных типов.
Чтобы подать заявку онлайн в Альфа-банк на официальном сайте, требуется минимум времени. Заёмщику нужно заполнить данные о себе, своей семье, уровне дохода, работодателе и кредитах, которые предполагается перевести из других банков. Рассмотрение онлайн-заявления занимает от одного до пяти дней, заёмщика уведомляют о решении по заявке через СМС-сообщение или при звонке на мобильный.
После получения сведений об одобрении рефинансирования заёмщику нужно обратиться в офис Альфа-банка для заключения договора.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Основными условиями перекредитования жилищных займов являются отсутствие просрочки по платежам, наличие права собственности на недвижимость, отсутствие рефинансирования этого кредита в прошлом. Таким образом, рефинансирование в Альфа-банке под запретом, если ранее заёмщик использовал эту услугу по имеющемуся жилищному займу.
Также ипотечный кредит должен быть оформлен более шести месяцев назад.
Рефинансирование ипотеки доступно россиянам и иностранцам старше двадцати лет, возраст которых не момент исполнения обязательств по долгу не превысит семьдесят лет. Стаж работы у последнего работодателя должен быть не менее четырёх месяцев, а общий стаж – не менее года.
Обязательно оформляется договор страховой защиты, включающий риск повреждения или утраты объекта залога и риск смерти или потери трудоспособности заёмщика. Дополнительно банк может потребовать включить в страховку риск утраты права собственности, например, если при приобретении недвижимости на вторичном рынке прежний собственник владел жильём менее трёх лет.
Как рефинансировать кредит в Альфа-банке?
Требования к заемщику при заявке на рефинансирование просты: на момент оформления договора ему должно быть не менее двадцати одного года, а его официальный доход должен быть не менее десяти тысяч рублей. Заявление можно подать одним из трёх способов:
- Через сайт Альфа-банка.
- В отделении кредитного учреждения.
- Через выездного менеджера.
Быстрее всего, конечно, воспользоваться первым вариантом. В таком случае при благоприятном исходе рассмотрения заявления заёмщик сможет посетить офис Альфа-банка всего один раз.
При отсутствии доступа в Интернет можно воспользоваться и оставшимися двумя вариантами. Свои преимущества есть и у второго, и у третьего вариантов. При посещении отделения заёмщику доступна подробная консультация менеджеров по всем интересующим вопросам, а в случае с выездным менеджером можно назначить встречу в удобные время и место.
