Бесплатные юридические консультации: +7 (499) 703-30-84 (Москва и МО)   |  +7 (812) 309-18-97 (Санкт-Петербург и ЛО)

Бесплатная консультация налогового юриста в Москве: +7 (499) 450-37-28

Рефинансирование кредитов в Альфа-банке: условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы



В перечне кредитных услуг Альфа-банка присутствуют и программы рефинансирования, предусматривающие возможность переоформления долговых обязательств под более выгодный процент. Программа доступна гражданам России старше двадцати лет при условии их проживания в городе, где есть отделения Альфа-банка, или в непосредственной близости от таких населённых пунктов.

У заёмщика должны быть мобильник и стационарный телефон на работе, его стаж работы на последнем месте – не менее трёх месяцев. Минимально допустимая заработная плата потенциального клиента кредитного учреждения – десять тысяч рублей после уплаты налогов. В остальном не предъявляется каких-либо особых требований к личности и финансовым показателям заёмщика.

Условия же предоставления услуги рефинансирования долговых обязательств отличаются в зависимости от того, является ли гражданин зарплатным клиентом Альфа-банка или сотрудником предприятия-клиента кредитора. Для этих категорий клиентов предусмотрены особые условия кредитования. Остальные же заёмщики обслуживаются по стандартной программе.

Условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-банке

Минимальная сумма такого займа составляет пятьдесят тысяч рублей, максимум можно получить полтора миллиона рублей. Для держателей зарплатных карт верхняя планка больше в два раза, им доступно до трёх миллионов рублей. Работникам компаний-партнёров Альфа-банк готов выдать до двух миллионов рублей.

рефинансирование кредитов в Альфа-банке

Максимальный срок действия нового займа опять же зависит от категории клиента:

  • зарплатные клиенты – 84 месяца;
  • работники компаний-партнёров банка и прочие клиенты – 60 месяцев.

Минимальный срок кредита для всех клиентов составляет два года. При этом срок займа всегда будет кратным двенадцати месяцам.

Другие условия перекредитования для физических лиц сходятся: можно рефинансировать до пяти займов, включая кредитки. Годовая ставка не привязана к страхованию; заёмщик может получить дополнительные деньги наличными.

При необходимости заёмщик вправе отказаться от займа в течение двух недель с даты оформления кредитного договора, но только если не успел воспользоваться деньгами.

Калькулятор рефинансирования кредитов в Альфа-банке

Для стандартной и ипотечной программ рефинансирования предусмотрены отдельные калькуляторы. Первая программа позволяет добавить в расчёт следующие типы долговых обязательств: потреб, ипотека, кредитная карта и автокредит.

Калькулятор ипотечного перекредитования предназначен исключительно для расчётов по жилищным кредитам, без возможности включения в программу займов других типов. При его использовании достаточно указать цену объекта залога, остаток задолженности и требуемый срок нового кредита. Также нужно при необходимости проставить чекбоксы «Зарплатный клиент» и «Ипотека по паспорту».

Программа моментально проведёт вычисления, после чего пользователь увидит на экране годовую ставку и сумму ежемесячного взноса. Далее можно сразу перейти к заполнению заявки на ипотечное перекредитование в Альфа-банке.

калькулятор рефинансирования кредитов альфа банк

Чтобы рассчитать рефинансирование кредитов других банков не только по ипотеке, нужно выбрать в калькуляторе категорию клиента и тип каждого из имеющихся займов. По каждому кредиту вводятся сумма долга и величина ежемесячного взноса. Также можно указать, что требуются дополнительные денежные средства наличными. Программа автоматически проставляет срок действия кредитного договора, но заёмщику доступно его изменение вручную.

В результатах расчёта будут отображены годовая ставка, возможный диапазон ежемесячных платежей, выгода заёмщика от рефинансирования за месяц и за год.

Какие документы нужны?

Документы для рефинансирования можно свести в один перечень для всех займов, но только с учётом того, что при наличии залога потребуются документы, подтверждающие право собственности заёмщика. Может банк запросить и договор залога. В остальном для оформления перекредитования нужны:

  • кредитные договоры с предыдущими кредиторами;
  • документ для подтверждения дохода;
  • гражданский паспорт заёмщика.

В некоторых случаях нужны дополнительные документы, первым таким документом может быть любой из следующих на выбор:

  • пластиковая карта любого банка;
  • карта или полис ОМС;
  • водительские права;
  • свидетельство ИНН;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС.

Вторым дополнительным документом можно выбрать копию:

  • загранпаспорта с отметками о пересечении границы в течение последнего года;
  • ПТС или СТС на автомобиль в собственности заёмщика;
  • трудовой книжки;
  • полиса КАСКО;
  • полиса ДМС.

Альфа-банк оставляет за собой право на запрос у заёмщика любых дополнительных документов.

Образцы заявления-анкеты и справки по форме кредитного учреждения доступны для скачивания на официальном сайте Альфа-банка.

Отзывы

отзывы о рефинансировании кредитов в Альфа банке

В Интернете немного больше плохих отзывов о работе Альфа-банка в сфере рефинансирования, но в этом нет ничего необычного: заёмщики редко делятся положительным опытом, считая беспроблемное получение и обслуживание кредита обязанностью банка.

Отзывы о рефинансировании кредитов других банков в Альфа-банке, написанные недовольными клиентами, содержат чаще информацию о проблемах в поведении менеджеров при подаче заявки или оформлении документов. Например, в отдельных офисах сотрудники затягивают с ответом, в результате чего истекает срок действия справок о доходах. Отзывов о нарушении условий обслуживания после оформления документов практически нет.

Положительные комментарии клиентов Альфа-банка предсказуемо касаются отсутствия нареканий к работе менеджеров на всех этапах обслуживания. Как правило, в них описывается процедура оформления займа, реже речь идёт о беспроблемном досрочном погашении долга.

Процентные ставки

Итоговый годовой процент на перекредитования в Альфа-банке привязан к типу программы. Срок рефинансирования же на плате за кредит не сказывается. По ипотеке самая низкая ставка зафиксирована на уровне 9,29%, но она доступна исключительно зарплатным клиентам кредитного учреждения при условии оформления комплексного договора страховой защиты. Кроме того, сделка должна быть оформлена в течение тридцати дней с момента одобрения заявки.

В остальных случаях процентная ставка рефинансирования в Альфа-банке ипотеки составляет 9,79% годовых. Она увеличивается в следующих случаях:

  • при отказе от страхования титула или от страхования жизни и утраты трудоспособности – на 2%;
  • при применении опции «Ипотека по паспорту» – на 0,7%;
  • при оформлении ипотеки на частный дом с участком – на 0,5%;
  • при оформлении ипотеки на таунхаус – на 0,25%.

процентная ставка рефинансирования в Альфа банке

Если заёмщик самостоятельно передаёт деньги предыдущему кредитору, то ставка вырастет на 2% на период с момента выдачи займа до последнего дня месяца, когда в Альфа-банк представлены документы о полном погашении долговых обязательств по старому кредиту.

Комбинированное рефинансирование, когда в новом займе объединяются автомобильные, потребительские и ипотечные кредиты, а также кредитки, осуществляется по ставкам в зависимости от нужной суммы и категории заёмщика. Детальная информация по этому вопросу представлена в нижеприведённой таблице.

Сумма кредита в рубляхДля зарплатных клиентовДля сотрудников компаний-партнёров банкаДля других клиентов
От 50 до 250 тысячОт 13,99% до 17,99%От 15,99% до18,99%От 16,99% до 19,99%
От 250 до 700 тысячОт 12,99% до 16,99%От 13,99% до 16,99%От 14,99% до 18,99%
От 700 тысяч до 2 миллионовОт 11,99% до 15,99%От 11,99% до 15,99%От 11,99% до 18,99%

Конкретный размер ставки определяется индивидуально в зависимости от личности заёмщика, его дохода и параметров рефинансируемого займа. Для получения точных сведений по ставке нужно подать заявку либо через официальный сайт Альфа-банка, либо в одном из его офисов.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Заявление на перекредитование можно подать в офисе или через выездного сотрудника, но удобней и быстрей, конечно, оформить онлайн-заявку через официальный сайт кредитного учреждения. Там же потенциальные клиенты банка могут ознакомиться с онлайн-семинаром по теме рефинансирования займов различных типов.

Онлайн заявка на рефинансирование Альфа банк

Чтобы подать заявку онлайн в Альфа-банк на официальном сайте, требуется минимум времени. Заёмщику нужно заполнить данные о себе, своей семье, уровне дохода, работодателе и кредитах, которые предполагается перевести из других банков. Рассмотрение онлайн-заявления занимает от одного до пяти дней, заёмщика уведомляют о решении по заявке через СМС-сообщение или при звонке на мобильный.

После получения сведений об одобрении рефинансирования заёмщику нужно обратиться в офис Альфа-банка для заключения договора.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Основными условиями перекредитования жилищных займов являются отсутствие просрочки по платежам, наличие права собственности на недвижимость, отсутствие рефинансирования этого кредита в прошлом. Таким образом, рефинансирование в Альфа-банке под запретом, если ранее заёмщик использовал эту услугу по имеющемуся жилищному займу.

Также ипотечный кредит должен быть оформлен более шести месяцев назад.

Рефинансирование ипотеки доступно россиянам и иностранцам старше двадцати лет, возраст которых не момент исполнения обязательств по долгу не превысит семьдесят лет. Стаж работы у последнего работодателя должен быть не менее четырёх месяцев, а общий стаж – не менее года.

Обязательно оформляется договор страховой защиты, включающий риск повреждения или утраты объекта залога и риск смерти или потери трудоспособности заёмщика. Дополнительно банк может потребовать включить в страховку риск утраты права собственности, например, если при приобретении недвижимости на вторичном рынке прежний собственник владел жильём менее трёх лет.

Как рефинансировать кредит в Альфа-банке?

альфа банк требования к заемщику

Требования к заемщику при заявке на рефинансирование просты: на момент оформления договора ему должно быть не менее двадцати одного года, а его официальный доход должен быть не менее десяти тысяч рублей. Заявление можно подать одним из трёх способов:

  1. Через сайт Альфа-банка.
  2. В отделении кредитного учреждения.
  3. Через выездного менеджера.

Быстрее всего, конечно, воспользоваться первым вариантом. В таком случае при благоприятном исходе рассмотрения заявления заёмщик сможет посетить офис Альфа-банка всего один раз.

При отсутствии доступа в Интернет можно воспользоваться и оставшимися двумя вариантами. Свои преимущества есть и у второго, и у третьего вариантов. При посещении отделения заёмщику доступна подробная консультация менеджеров по всем интересующим вопросам, а в случае с выездным менеджером можно назначить встречу в удобные время и место.

Хотите задать вопрос или оставить комментарий?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Последние ответы