У самого популярного в России интернет-банка нет привычных программ рефинансирования долговых обязательств. Из привычных сервисов заёмщикам доступно лишь перекредитование жилищных займов, полученных в других кредитных учреждениях. Иные же кредиты, например, потребы, можно рефинансировать по специальной карточной программе, не имеющей аналогов.
Лучше рефинансирования может быть только новый кредит в банке Тинькофф!
Воспользоваться этой услугой можно либо через официальный сайт Тинькофф Банка, либо при обращении в контактный центр кредитного учреждения. Привычный многим гражданам визит в офис в данном случае не представляется возможным, так как у этого банка попросту нет филиальной сети.
Услуга «Перевод баланса»
Именно эта программа кредитования заменяет стандартные программы рефинансирования целевых займов и долгов по кредиткам. Условия программы «Перевод баланса» Тинькофф Банка предусматривают возможность погашения долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями за счёт средств на кредитке «Платинум». При этом максимальная сумма кредита равна одобренному кредитному лимиту по карте.
У такого способа рассчитаться с долгами есть два преимущества:
- Тинькофф не берет комиссию за перевод денег в другой банк.
- Начисление процентов начинается на сто двадцать первый день пользования деньгами.
Таким образом, у заёмщика будет целых три месяца, чтобы рассчитаться с банком, существенно сэкономив на выплате процентов за пользование деньгами.
Например, если у гражданина есть долговые обязательства перед банком в размере 100 тысяч рублей под ставку 40% годовых, а до окончания кредитного договора остаётся три месяца, то при переводе долга в Тинькофф заёмщик сэкономит чуть больше 10 тысяч рублей.
Как воспользоваться услугой?
Для подключения опции «Перевод» нужно оформить кредитку «Платинум», а затем обратиться в контактный центр. При этом оператор только примет заявку на подключение услуги, которую Тинькофф Банк должен ещё одобрить. Однако в большинстве случаев процесс согласование формален, так как одобрение определённого кредитного лимита по карте само по себе гарантирует, что банк одобрит и рефинансирование.
После подключения услуги «Перевод» заёмщику останется лишь перечислить деньги на счёт прежнего кредитора, что удобнее всего делать через мобильное приложение или онлайн-банк.
Онлайн-калькулятор рефинансирования
Учитывая отсутствие у этого кредитного учреждения стандартных программ перекредитования, неудивительно, что нет и специальной онлайн-программы для вычисления параметров займа. Но калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф Банке в общем-то и не требуется.
При погашении нового займа в течение трёх месяцев заёмщик ничего не платит, кроме годовой стоимости обслуживания кредитки, конечно, если отключить услуги «СМС-информирование» и «Страховая защита». Через три месяца начнут действовать стандартные условия кредитования по программе «Платинум».
По рефинансированию ипотеки опять же нет специальной программы-считалки, но есть интерактивная таблица с возможностью фильтрации программ перекредитования по типу недвижимости, величине процентной ставки, максимальному сроку займа и предельной сумме долговых обязательств. При этом по каждой программе применяется фиксированная процентная ставка, что позволяет оценить выгоду от рефинансирования жилищного кредита в Тинькофф Банке и без онлайн-калькулятора.
Рефинансирование потребительских кредитов для физических лиц
Условия перекредитования физлиц в Тинькофф определены программой «Перевод баланса». Рефинансирование физическим лицам других банков доступно через подключение данной услуги к карте «Платинум». При этом до ста двадцати дней заёмщик пользуется новым кредитом бесплатно, а в дальнейшем действует ставка от 24,9% годовых. При просрочке очередного минимального платежа банк применяет штрафные санкции.
Оформите заявку на кредит онлайн!
Оформить «Платинум» и подключить услугу «Перевод» может любой взрослый гражданин России, доход которого позволит своевременно выплачивать долг. Необходимые документы: гражданский паспорт и при необходимости подтверждающие доход справки.
Можно рефинансировать заём и более привычным способом, получив кредит наличными. Но в таком случае условия не будут отличаться от тех, что применяются при стандартном потребительском кредитовании в Тинькофф Банке, включая размер процентной ставки.
Такой вариант разумно использовать, когда ставка по действующим долговым обязательствам выше 12% годовых, то есть минимально допустимой ставки на потреб в Тинькофф Банке. Предельная сумма займа при этом составляет один миллион рублей, а максимальный срок кредита – тридцать шесть месяцев.
Более существенную сумму, вплоть до 15 миллионов рублей, кредитное учреждение выдаст только под залог недвижимого имущества. В таком случае срок действия кредитного договора увеличивается до пятнадцати лет.
Отзывы
Изучая отзывы реальных людей о рефинансировании в Тинькофф Банке, стоит оценивать их критично и учитывать, что негативных комментариев обычно гораздо больше положительных, ведь люди чаще делятся в Интернете печальным опытом, надеясь таким образом привлечь внимание банка к своей проблеме.
Положительных отзывов про перекредитование в Тинькофф Банке немного, большинство из них посвящено опыту перевода ипотечного долга. Но есть и отрицательные оценки работы кредитного учреждения в сфере жилищного кредитования. Правда, их намного меньше, чем положительных отзывов на ту же тематику.
А вот отзывы о «Переводе баланса», то есть о рефинансировании потребов и кредиток, пестрят критикой, например, касательно нарушения банком озвученных условий перекредитования, когда итоговые ставка и сумма займа не соответствуют предварительно согласованным.
Часто жалуются заёмщики и на невнимательное отношение менеджеров к своим обязанностям, в частности, по мнению отдельных клиентов Тинькофф Банка сотрудники кредитора попросту не читают условия договора.
Условия рефинансирования кредита в Тинькофф
Условия перекредитования кредитов других банков предусматривают два варианта: с использованием кредитки или через стандартный кредит наличными. В обоих случаях предъявляются следующие требования к заёмщикам:
- наличие временной либо постоянной регистрации в любом российском регионе;
- возраст от восемнадцати до семидесяти лет;
- наличие паспорта гражданина России.
Другие документы, в том числе подтверждающие уровень дохода заёмщика, не требуются. Заявка на выдачу кредитки или займа наличными рассматривается в течение одного-двух дней, в редких случаях этот срок увеличивается, например, если кредитному учреждению нужна дополнительная проверка личности заёмщика.
Максимальная полная стоимость займа зависит от его типа:
- кредит наличными – до 30,4% годовых;
- кредитка – до 29,97% годовых.
При рефинансировании займа через кредитку «Платинум» заёмщику даётся сто двадцать дней на беспроцентное погашение долга, поэтому теоретически воспользоваться данной услугой можно бесплатно, если не считать плату за годовое обслуживание карты.
В обоих случаях страхование заёмщика не является обязательным, но по умолчанию включено в условия обслуживания. Чтобы избежать переплаты, можно отключить эту услугу при оформлении договора.
Рефинансирование ипотечного кредита
Тинькофф Банк выдает жилищные займы под все типы недвижимости, при этом кредитование осуществляется через партнёрские кредитные учреждения, то есть банк не реализует собственные ипотечные программы. Перекредитование ипотеки в Тинькофф возможно, даже когда есть какие-либо нестандартные нюансы, например, если не завершено строительство дома или предполагается использовать материнский капитал.
Частично погасить ипотеку можно деньгами потребительского кредита Тинькофф.
Величина годовой ставки напрямую зависит от типа недвижимости:
| Тип недвижимости | Годовая ставка |
| Коттедж | 9,9% |
| Строящиеся апартаменты | 8% |
| Квартира на вторичном рынке жилья | 8% |
| Частный дом | 9,9% |
| Готовые апартаменты | 8% |
| Таунхаус | 9,9% |
| Квартира на первичном рынке жилья | 8% |
Во всех случаях предельная сумма займа составляет 99 миллионов рублей, а максимальный срок кредита равен двадцати пяти годам. Рефинансированием ипотеки на коммерческую недвижимость Тинькофф Банк не занимается.
Для оформления сделки частному лицу потребуются следующие документы:
- документы, подтверждающие право собственности на жильё;
- справка 2-НДФЛ или по форме кредитора;
- гражданский паспорт.
Список документов для предпринимателей немного шире:
- документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
- справки, подтверждающие своевременную уплату налогов;
- налоговые декларации;
- гражданский паспорт;
- ИНН и ОГРН.
Срок рассмотрения заявки физического лица составляет два дня, заявки предпринимателей Тинькофф Банк рассматривает в течение четырёх дней.
