Бесплатные юридические консультации: +7 (499) 703-30-84 (Москва и МО)   |  +7 (812) 309-18-97 (Санкт-Петербург и ЛО)

Бесплатная консультация налогового юриста в Москве: +7 (499) 450-37-28

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц — условия и отзывы



Россельхозбанк предоставляет обширнейшие услуги в сфере перекредитования. Перевести в это кредитное учреждение можно и потребы, и кредитки, и ипотеку, и займы на покупку личного транспорта. Заёмщикам доступно одновременное рефинансирование до трёх различных займов, причём в один кредит можно объединить, например, долги по кредиткам и автокредиту.

При этом бюджетникам и надёжным клиентам Россельхозбанка новый заём выдают на специальных условиях: под меньшую процентную ставку и с большей максимальной суммой кредита. Однако и в случае с одним из таких клиентов возможно увеличение ставки, если заёмщик либо созаёмщик отказывается страховаться (+3,5%) или не предоставил новому кредитору документы, подтверждающие погашение рефинансируемых займов (+3%).

Формулировка «надёжный клиент» расшифровывается одним из внутренних документов банка, поэтому невозможно описать критерии данной группы клиентов.

Рефинансирование потребительских кредитов для физических лиц

рефинансирование кредитов в россельхозбанке

Обращение за новым кредитом всегда начинается со сбора необходимых справок и прочих бумаг. Итоговый перечень документов зависит от рода деятельности заёмщика, но в основной перечень всегда входят:

  • кредитные договоры по займам, которые нужно рефинансировать;
  • документы, подтверждающие занятость и уровень дохода;
  • военный билет или справка из военкомата;
  • гражданский паспорт;
  • заявка-анкета.

Дополнительно программа рефинансирования кредитов других банков физическими лицами предусматривает предоставление следующих бумаг:

Род деятельности заёмщикаПеречень необходимых документов
Наёмный работник
  • справка 2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка;
  • выписка с зарплатного счёта в Россельхозбанке
Частный предприниматель
  • выписка из госреестра ИП, свидетельство о регистрации ИП;
  • копия налоговой декларации
Частная практика
  • копия лицензии;
  • копия декларации 3-НДФЛ
Военная служба
  • справка 2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка;
  • заверенная копия контракта;
  • выписка из списка личного состава воинской части
Подсобное хозяйство
  • выписка из хозяйственной книги;
  • документы, подтверждающие право собственности или наличие аренды на используемый земельный участок
Нотариус
  • копия лицензии;
  • справка об отсутствии долга по взносам в нотариальной палате;
  • копия декларации 3-НДФЛ
Адвокат
  • адвокатское удостоверение;
  • копия декларации 3-НДФЛ

Заёмщик может подтвердить доход, предоставив выписку со счёта в стороннем кредитном учреждении, но в таком случае Россельхозбанк вправе существенно увеличить процентную ставку.

Рефинансирование потребительских кредитов документы

После получения денег и расчёта с предыдущим кредитором необходимо предоставить в Россельхозбанк соответствующую справку, в противном случае новый кредитор может увеличить ставку по займу на три процентных пункта.

Рефинансирование ипотечного кредита в РСХБ

Оформить рефинансирование ипотеки через официальный сайт Россельхозбанка могут жители России в возрасте от двадцати одного года. На момент расчёта с долгом заёмщику должно быть не больше шестидесяти пяти лет. Допускается предельный возраст до семидесяти пяти лет, если:

  • если созаёмщику не исполнится шестьдесят пять лет до окончания срока кредитования;
  • если на момент исполнения заёмщику шестидесяти пяти лет прошло не менее половины срока кредитования.

Есть у Россельхозбанка и требования к трудовому стажу: не менее шести месяцев на текущем месте работы. При этом общий стаж должен быть не менее года за последние пять лет. Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, требуются записи в похозяйственной книге о ведении подсобного хозяйства за год до подачи заявки на перекредитование.

При направлении в кредитное учреждении заявки на рефинансирование жилищного займа нужны следующие документы:

  • военный билет или справка из военкомата (для мужчин до двадцати семи лет);
  • копия трудовой книжки, контракта, трудового договора;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей (при наличии);
  • документы на недвижимость;
  • гражданский паспорт;
  • справка о доходах;
  • заявка-анкета.

рефинансирование ипотеки

Также потребуется справка по рефинансируемому жилищному займу, содержащая следующие сведения:

  • начисленные на дату выдачи справки проценты;
  • наличие или отсутствие просрочки, штрафов;
  • остаток задолженности, включая ссудную;
  • номер и дата кредитного договора;
  • размер ежемесячного платежа;
  • размер процентной ставки;
  • дата погашения кредита;
  • сумма и валюта займа.

Величина процентной ставки Россельхозбанка на жилищное перекредитование определяется по таблице:

Цель кредитаСумма займаСтавка для обычных клиентовСтавка для бюджетниковСтавка для зарплатных и надёжных клиентов
Рефинансирование займа на покупку квартиры, включая таунхаусы с землёйДо 3 миллионов рублей9,3%9,2%9,15%
Рефинансирование займа на покупку дома с землёйОпределяется индивидуально12%11,5%11,45%

Перекредитование жилищных займов в Россельхозбанке, помимо конкурентных процентных ставок, даёт ряд преимуществ: не нужно согласие текущего кредитора, можно изменить срок и размер ежемесячного платежа, нет комиссии по кредиту и ограничений на его досрочное погашение.

Калькулятор рефинансирования кредитов

На официальном сайте Россельхозбанка есть калькуляторы рефинансирования двух видов: для ипотеки и для всех прочих займов, включая потребы. Функционал обеих программ схож. Пользователю предлагается указать сумму и срок кредита, а также свой ежемесячный доход. Дополнительно можно выбрать способ возврата денег: дифференцированными или аннуитетными платежами.

Калькулятор рефинансирования кредитов

После расчёта калькулятор покажет пользователю следующие данные:

  • предельно допустимый размер ежемесячного взноса;
  • максимально возможную сумму кредита;
  • сумму ежемесячного взноса;
  • процентную ставку;
  • сумму кредита.

При этом кредитор предупреждает, что расчёт через калькулятор на рефинансирование кредитов других банков ориентировочный. Для точного вычисления параметров займа нужно обратиться либо в офис кредитного учреждения, либо в его контактный центр.

Рефинансирование кредитов для пенсионеров

Для пенсионеров в этом кредитном учреждении не предусмотрено каких-либо особых условий кредитования, в частности процентная ставка для них такая же, как и для других клиентов. Но всё же рефинансирование пенсионерам в Россельхозбанке происходит немного иначе, чем обычно.

Отличия касаются перечня необходимых документов. Вместе с прочими необходимыми бумагами получающие пенсию граждане должны предоставить справку о её размере из ПФР. Данная справка может быть выдана и одним из многофункциональных центров госуслуг (МФЦ).

Если же у пенсионера есть действующий вклад или расчётный счёт в Россельхозбанке, то потребуется и соответствующая выписка. Её наличие позволит увеличить максимально доступную сумму займа.

Условия перекредитования в Россельхозбанке

условия рефинансирования

Условия рефинансирования займов в этом банке предусматривают возможность оформления нового кредита на сумму до трёх миллионов рублей. Правда, для этого нужно, чтобы у заёмщика не было просрочек по любым долговым обязательствам перед банками в течение последнего календарного года. При наличии просрочек максимальная сумма займа снижается до семисот пятидесяти тысяч рублей.

Сотрудники бюджетных организаций вне зависимости от наличия или отсутствия просроченных платежей по кредитам могут получить сумму до полутора миллионов рублей. Перекредитование всегда осуществляется в российских рублях.

Не допускается рефинансирование займов, по которым ранее уже осуществлялась такая процедура. В новый заём можно включить до трёх уже имеющихся кредитов, включая потребы, транспортные кредиты, долги по кредиткам.

Максимальный срок займа для обычных клиентов составляет шестьдесят месяцев, для зарплатных и надёжных клиентов Россельхозбанка, а также бюджетников этот срок увеличен до восьмидесяти четырёх месяцев.

При перекредитовании заёмщик может при желании самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячного платежа:

  • пятое число;
  • десяток число;
  • пятнадцатое число;
  • двадцатое число.

В кредит можно включить сумму сверх имеющихся обязательств по займам, заёмщик распоряжается этими деньгами по собственному усмотрению, например, их можно потратить на какую-либо покупку или выплату долгов друзьям и знакомым.

Ставка рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году

процентная ставка

Процентная ставка на перекредитование по потребам, кредиткам и автомобильным займам привязана к категории клиента, а также сроку предоставления денег. Узнать, какую именно ставку Россельхозбанк применяет в конкретном случае, можно из таблицы:

Группа клиентовСтавка при сроке займа от 5 до 7 летСтавка при сроке займа от 1 года до 5 летСтавка при сроке займа до 1 года
Зарплатные клиентыОт 14,5%От 14%От 12,5%
Работники бюджетной сферыОт 13,5%От 13%От 11,5%
Клиенты с положительной кредитной историей в РоссельхозбанкеОт 14,5%От 14%От 12,5%
Прочие клиентыТребуется индивидуальное согласованиеОт 15%От 13,5%

Годовая ставка будет увеличена на три с половиной процентных пункта при отказе заёмщика от страхования здоровья и жизни, а также от страховки на случай потери постоянного дохода. Непредставление документов, подтверждающих погашение имевшихся ранее займов, влечёт увеличение ставки на три процентных пункта.

Таким образом, одновременное нарушение упомянутых условий сделает кредит дороже на шесть с половиной процентных пункта. Причём применение штрафных санкций происходит после подписания кредитного договора, когда заёмщик уже не может отказаться от денег.

Онлайн-заявка

Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке содержит поля с ФИО и датой рождения заёмщика, его номером телефона и адресом электронной почты. Кроме того, в онлайн-заявлении следует указать филиал кредитного учреждения, в который заёмщик собирается обратиться для оформления кредитного договора и прочей необходимой документации. Указывается в заявке и информация о сумме и сроке займа.

онлайн заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Рассмотрение онлайн-заявления на рефинансирование происходит в течение трёх рабочих дней в случае с потребительским кредитованием. При перекредитовании ипотеки этот срок может быть увеличен. Какое бы Россельхозбанк не принял решение по заявке, заёмщика о нём непременно уведомят. При необходимости можно уточнить статус поданного заявления в контактном центре кредитного учреждения.

Отзывы

Хорошие отзывы о рефинансировании в Россельхозбанке – большая редкость. В основном заёмщики, в том числе несостоявшиеся, ругают кредитное учреждение за отказы в перекредитовании, навязывание услуг страховых компаний и халатное отношение к работе.

Пользователи указывают и на своеобразную трактовку менеджерами российских законов, например, клиентам указывают, что отметки на последней странице гражданского паспорта о выдаче загранпаспорта делают документ недействительным.

Часто жалуются клиенты на безразличие менеджеров, игнорирующих просьбы и требования клиентов.

Немногочисленные положительные отзывы посвящены надлежащему исполнению Россельхозбанком обязательств перед клиентами. В некоторых случаях представители банка реагируют на негативные отзывы клиентов, помогая решить проблему, после чего пользователи меняют оценку на положительную.

Хотите задать вопрос или оставить комментарий?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Последние ответы