Бесплатные юридические консультации: +7 (499) 703-30-84 (Москва и МО)   |  +7 (812) 309-18-97 (Санкт-Петербург и ЛО)

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц


Сбербанк России – крупнейший отечественный банк с обширнейшей клиентской базой, имеющиеся ресурсы позволяют ему не только выдавать займы бизнесу и населению на выгодных условиях, но и рефинансировать кредиты, выданные другими банками. При этом Сбербанк рефинансирует как потребительские займы, так и целевые кредиты: ипотеку, автокредиты, кредитные карты.

Итак, что такое рефинансирование кредита в Сбербанке? Это погашение долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями за счёт нового займа, причём с возможностью объединения в один до 5 разных кредитов.

рефинансирование кредита в Сбербанке

Если же заёмщик уже имеет в Сбере действующие займы, но не справляется с выплатой долга, то он может обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. По заявлению клиента кредитное учреждение может:

  • на время снизить сумму ежемесячного платежа;
  • увеличить общий срок займа;
  • изменить валюту займа.

Реструктуризация доступна по всем продуктам Сбербанка за исключением кредитных карт, основанием для её применения являются:

  • значительное снижение заработка, например, из-за увольнения, понижения в должности;
  • прохождение срочной службы в рядах Вооружённых Сил России;
  • отпуск для ухода за ребёнком до полутора или трёх лет;
  • утрата возможности трудиться.

Подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно как при личном визите в офис, так и дистанционно, через официальный сайт кредитного учреждения.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Условия рефинансирования кредитов физических лиц других банков в корне отличаются от реструктуризации займов в самом Сбере. Погашение долговых обязательств в других банках за счёт средств Сбербанка по сути является новым кредитом на условиях, в корне отличающихся от ранее имевшихся. Это касается как размера годовой ставки, так и нюансов кредитного договора.

Теоретически рефинансировать через Сбербанк можно любой кредит, по которому нет запрета на полное досрочное погашение долга. Под данную программу подпадают любые обязательства по следующим кредитным продуктам:

  • овердрафт по дебетовым картам;
  • потребительские кредиты;
  • кредитные карты;
  • автокредиты.

условия рефинансирования кредитов физических лиц

Рефинансировать можно и кредиты, потребы и автомобильные, полученные в Сбербанке, но при этом нужно одновременно рефинансировать хотя бы один кредит, выданный сторонним банком.

Всего можно объединить в один до пяти разрозненных кредитов, даже если все они получены в других кредитных учреждениях. Заёмщику доступно объединение займов в любой комбинации, например, одновременное погашение долгов по 2 потребам, 2 кредиткам и 1 автокредиту.

Калькулятор рефинансирования

Рассчитать рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке России через его официальный сайт не получится в силу отсутствия специальной программы. Поэтому заёмщику придётся самостоятельно высчитывать ежемесячный платёж и возможную выгоду от погашения текущих долгов за счёт нового займа. В расчётах непременно нужно учесть стоимость страховой защиты от несчастного случая и потери работы.

Калькулятора перекредитования ипотеки и автокредита в Сбере опять же нет, поэтому рефинансирование займа на покупку транспортного средства придётся оформлять вручную. А вот жилищные кредиты можно заранее просчитать с помощью специальной программы, доступной на сайте кредитного учреждения.

Программа вычисляет размер ежемесячного платежа после ввода:

  • цены объекта недвижимости;
  • остатка долга по кредиту;
  • срока займа.

калькулятор перекредитования ипотеки сбербанк

По желанию заёмщик может проставить чекбокс «Страхование жизни», что снижает ставку на рефинансирование ипотеки на 1%.

После ввода требуемой информации пользователю доступен подробный график платежей, рассчитанный по ставке 9,5% годовых. Данная процентная ставка доступна после выполнения следующих шагов:

  • подтверждение погашения ипотеки в предыдущем банке;
  • оформления полиса страхования жизни и здоровья;
  • регистрация ипотечного кредита в Сбере.

Получить дополнительную информацию по расчёту рефинансирования кредита можно по телефону горячей линии Сбербанка – номер 900 для абонентов Мегафона, Tele2, Билайна, Мотив, МТС и Yota. Кроме того, до контактного центра можно дозвониться по бесплатному телефону 8 (800) 555-55-50.

Рефинансирование ипотечного кредита

Программа рефинансирования ипотечного кредита, взятого в Сбербанке, предусматривает заключение нового кредитного договора, поэтому требует больше времени, чем программа снижения ставок по действующему ипотечному договору. Правда, таким способом нельзя снизить ставку по «Военной ипотеке» и по продукту «Строительная сберегательная касса». В остальных случаях размер процентной ставки снижается так:


Ипотечная программа Без полиса страхования здоровья и жизни С полисом страхования здоровья и жизни
Нецелевой заём с залогом недвижимого имущества 12,9% 11,9%
Другие продукты 11,9% 10,9%

При рефинансировании долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями в Сбербанке действует ставка от 9,5% годовых. При этом сумма кредита может быть от 1 миллиона рублей, а его срок может быть до 30 лет.

программа рефинансирования ипотечного кредита взятого в Сбербанке

Срок действия рефинансируемого кредита должен быть не меньше 180 дней с момента оформления кредитного договора, срок до окончания кредитного договора не может быть меньше 90 дней.

По ипотечному кредиту не должно быть текущей просрочки, а также просрочки за последний год. Не подлежат рефинансированию займы, по которым проводилась реструктуризация.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке?

Оформить и получить рефинансирование в Сбербанке можно либо через сайт кредитного учреждения, либо при обращении в контактный центр. В дальнейшем вне зависимости от способа обращения в банк заёмщику придётся лично посетить одно из отделений Сбера, чтобы передать менеджерам необходимые документы и подписать кредитный договор. При необходимости будет заключён и договор залога, например, в случае с ипотекой или автокредитом.

В процессе оформления заявки заёмщику расскажут, что нужно для перекредитования кредита по сниженной ставке. Если менеджеры не озвучат эту информацию, стоит спросить у них про условия снижения стоимости займа.

Снижение ставки по действующей ипотеке в Сбере и рефинансирование – не единственные варианты снижения долговой нагрузки. Отдельные категории заёмщиков могут получить помощь в выплате ипотеки в рамках государственной программы. Данная программа доступна следующим категориям граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации:

  • лицам, на попечении у которых школьник, учащийся вуза или аспирант в возрасте до 24 лет (очная форма обучения);
  • опекунам и родителям несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или родителям детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий.

оформить и получить рефинансирование в Сбербанке

Финансовое состояние гражданина должно соответствовать двум условиям:

  • среднемесячный семейный доход за последние 3 месяца не превышает двойной прожиточный минимум в регионе;
  • ежемесячный взнос по займу с момента оформления кредитного договора увеличился на 30% и больше.

Залоговая квартира должна быть единственным жильём заёмщика, договор ипотеки должен действовать не меньше года.

Условия рефинансирования в Сбербанке в 2018 году

Процентная ставка по рефинансированию потребительских кредитов и автокредитов зафиксирована на отметке в 13,5% годовых. Снижение ставки возможно при условии, что рефинансирование оформляется не только по потребу или автокредиту, но и одновременно по ипотечному займу.

Погасить долговые обязательства по кредиткам, дебетовому овердрафту, потребам и автокредитам можно в пределах 3 миллионов рублей, срок погашения такого займа – 5 лет максимум. В итоге заёмщик получает сниженную ставку и возможность объединения кредитов, уменьшает ежемесячный платёж, а также может взять дополнительную сумму наличными, сверх суммы рефинансируемых долговых обязательств.

Оформить онлайн заявку

Подать заявку на рефинансирование кредита других банков в Сбербанк онлайн не получится. Банк не предусмотрел такой возможности ни для действующих, ни для потенциальных клиентов. Однако заёмщик может заранее подготовить все нужные документы, скачав анкету, образец справки о доходах по форме Сбера и памятку. Если заранее заполнить анкету и подготовить пакет необходимых документов, то при посещении офиса потребуется гораздо меньше времени.

онлайн заявка на рефинансирование ипотечного кредита сбербанк

А вот заявку на рефинансирование ипотечного кредита можно подать и через сайт Сбербанка. При этом заполнение анкеты происходит после переадресации пользователя на портал «ДомКлик», принадлежащий Сбербанку.

Перед заполнением заявки на рефинансирование ипотеки заёмщик должен либо авторизоваться через «Сбербанк Онлайн», либо зарегистрироваться в личном кабинете. В процессе оформления анкеты потребуются стандартные сведения о заёмщике и созаёмщиках, объекте недвижимости.

Отзывы о рефинансировании в Сбербанке

Отзывы о перекредитовании кредитов для физических лиц в 2017 году в Сбербанке содержат как негативные, так и положительные рассказы потенциальных заёмщиков. При этом отрицательных оценок больше в силу того, что пользователи обычно оставляют отзывы после получения негативного опыта. Если же рефинансирование проходит без проблем, то заёмщики часто воспринимают это как должное, не утруждая себя составлением хвалебных отзывов о Сбербанке.

Изучая рассказы других пользователей про обслуживание в Сбере, нужно помнить, что они должны быть относительно свежими и содержать историю о том населённом пункте, где заёмщик планирует получить услугу. Для составления объективного мнения о рефинансировании ипотеки в этом кредитном учреждении достаточно прочитать 10-15 свежих отзывов. Из них заёмщик узнает обо всех недостатках данной системы, а также о положительных моментах.

Рефинансирование автокредита

рефинансирование автокредита сбербанк

Перекредитование автокредитов других банков в Сбербанке для физических лиц возможно по ставке 13,5% годовых, она может быть снижена до 10% при одновременном рефинансировании займа на покупку машины вместе с ипотекой. В первом случае максимальная сумма займа равна 3 миллионам рублей, во втором – определяется индивидуально.

Для оформления заявки потребуются паспорт заёмщика, паспорт транспортного средства, свидетельство о госрегистрации автомобиля, а также кредитный договор и договор залога. Также банк может запросить справку от предыдущего кредитора об остатке задолженности и размере ежемесячного платежа.

При рефинансировании автокредита машина передаётся в залог Сбербанку на срок до момента полного исполнения долговых обязательств. По требованию банка может потребоваться оформление договора добровольной страховой защиты транспортного средства, более известный как КАСКО.

Необходимые документы

Список документов для оформления рефинансирования кредита зависит от типа займа: ипотека, автокредит, потреб, кредитная карта, овердрафт. Однако есть общие документы, которые потребуются в любом случае:

  • трудовая книжка, трудовой договор или другие документы, подтверждающие занятость заёмщика;
  • справка о доходах заёмщика за определённый период;
  • справка для рефинансирования кредита в Сбербанке;
  • кредитные договора по рефинансируемым займам;
  • документы на объект залога, если такой имеется;
  • паспорта заёмщиков и созаёмщиков;
  • заявление на рефинансирование.

сбербанк россии

В дополнение Сбербанк может потребовать дополнительные документы, перечень которых определяется строго индивидуально.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке

Рефинансирование потребов в этом банке доступно всем гражданам России вне зависимости от того, в каком банке оформлены их действующие кредиты. Поэтому часто потенциальные заёмщики недоумевают над тем, почему Сбербанк отказал в погашении долговых обязательств перед текущим кредитором.

Если заёмщик соответствует требованиям банка в части постоянного дохода, имеет гражданство России и постоянную прописку в одном из регионов, а также не допускает нарушения обязательств по текущим кредитам в течение последнего года, то отказа быть не может. Такому гражданину почти наверняка одобрят заявку на перекредитование.

Условия же займа будут зависеть от его суммы и срока – чем они больше, тем дороже заёмщику обойдётся использование кредитных денег.

Хотите задать вопрос или оставить комментарий?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Задать вопрос
Последние ответы
Наверх