Бесплатные юридические консультации: +7 (499) 703-30-84 (Москва и МО)   |  +7 (812) 309-18-97 (Санкт-Петербург и ЛО)

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке: условия, документы, процедура



Райффайзенбанк – один из самых узнаваемых банковских брендов в России. Кредитное учреждение занимается как потребительским кредитованием, так и выдачей ипотечных займов. Есть в банке и услуга рефинансирования займов, полученных в других организациях с банковской лицензией. Оформить перекредитование можно как на потребительские займы и автокредиты, так и на ипотеку, при этом доступно объединение таких кредитов в один.

Эта услуга доступна для граждан России в возрасте от 23 лет. Максимальный возраст на момент погашения займа – 67 лет. Не получится оформить рефинансирование в Райффайзенбанке у частных предпринимателей, учредителей адвокатских кабинетов и собственников бизнеса. Из последней категории исключены нотариусы и адвокаты, входящие в адвокатские коллегии.

Онлайн-калькулятор рефинансирования Райффайзенбанка

Калькулятор рефинансирования потребительских кредитов других банков отсутствует на сайте Райффайзенбанка, но есть возможность оформления онлайн-заявки на заём. Последний вариант лучше онлайн-расчёта, так как позволяет заёмщику получить точные сведения о максимально возможной сумме кредита и размере годовой ставки.

Калькулятор же такой возможности не даёт, позволяя определить лишь примерные параметры займа, что часто оборачивается разочарованием заёмщика: заявитель видит в программе одни цифры, а при обращении в банк (личном или по телефону) ему озвучивают худшие условия.

рефинансирование кредита райффайзенбанк

К тому же оформление онлайн-заявки не займёт много времени. Заёмщику нужно ввести сведения о себе, включая контактный телефон и паспортные данные, а также о параметрах кредита, который планируется рефинансировать.

В режиме реального времени заявка поступает в обработку менеджерам Райффайзенбанка. После анализа представленных данных клиенту сообщают о решении банка, в частности о сумме кредита и величине ставки. Декларированное время рассмотрения онлайн-заявления – от 1 часа. Естественно, итоговое время ответа банка зависит от дня недели и времени суток.

Рефинансирование кредита для физических лиц

Рефинансирование кредитов для частных лиц других банков возможно даже без согласия текущего кредитора. Объединить можно до 5 разрозненных займов, под действие программы подпадают автокредиты, потребительские и ипотечные кредиты. Возможно и добавление в перечень перекредитуемых займов кредитных карт.

При этом в число 5 рефинансируемых займов могут входить до 4 кредиток и до 3 ипотечных, потребительских или автомобильных кредитов. Доступно заёмщику и получение дополнительных денежных средств, сверх суммы задолженности по имеющимся долговым обязательствам.

Этот вариант будет интерес тем гражданам, которые помимо рефинансирования кредитов планируют крупные покупки или хотят рассчитаться с долгами не только перед банками, но перед другими кредиторами, например, перед друзьями и знакомыми или микрофинансовой организацией.

Рефинансирование для юридических лиц

Рефинансирование для юридических лиц

На официальном сайте Райффайзенбанка нет информации о действующих стандартных программах рефинансирования долговых обязательств юридических лиц перед другими банками. Но это не означает, что юрлица лишены возможности перекредитования. Просто в их случае программа рефинансирования составляется индивидуально, с учётом большего числа критериев, чем в случае с физическими лицами.

Таким образом, для уточнения условий перекредитования и оформления соответствующего соглашения с Райффайзенбанком представителю заёмщика-юридического лица нужно лично обратиться в отделение кредитного учреждения. При этом пакет необходимых документов определяется строго индивидуально, но в любом случае потребуются учредительные документы, бухгалтерская отчётность за определённый период и кредитные договора по займам, которые планируется рефинансировать.

Рефинансирование ипотечного кредита

Перекредитование имеющего жилищного займа возможно вместе с другими кредитами, например, потребительским, либо отдельно. В последнем случае доступно рефинансирование обычное и в валюте других государств. При этом под действие программы подпадают только валютные кредиты в Райффайзенбанке, валютные кредиты других банков рефинансировать нельзя.

Ипотечный кредит

Среди преимуществ программы рефинансирования ипотеки в сторонних кредитных учреждениях Райффайзенбанк выделяет возможность изменения срока займа или платежа по нему, выдачу денег при минимальном пакете документов, отсутствие необходимости согласия текущего кредитора на рефинансирование и дистанционное управление кредитом через интернет-банк.

Рефинансирование ипотечного кредита

Минимальная ставка на перекредитование ипотеки установлена на уровне 9,5% годовых, срок нового займа варьируется в пределах от 1 года до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона:

  • москвичам и жителям Подмосковья доступно от 800 тысяч до 26 миллионов рублей;
  • жителям других регионов – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей.

При этом сумма займа не может превышать 85% от цены залоговой недвижимости.

Комиссия за рассмотрение заявки на рефинансирование и выдачу займа отсутствует. При положительном решении Райффайзенбанка деньги перечисляются на расчётный счёт заёмщика. Декларируемый банком максимальный срок оформления кредита, начиная с даты подачи заявки и заканчивая днём сделки, составляет 11 рабочих дней.

Получить минимально возможную ставку на рефинансирование можно лишь при условии оформления договора комплексного ипотечного страхования.

Для удобства заёмщиков на сайте Райффайзенбанка размещён калькулятор рефинансирования ипотеки. При его использовании нужно помнить, что результаты расчёта предварительные, возможна их дальнейшая корректировка непосредственно при рассмотрении заявки.

Райффайзенбанк занимается рефинансирование ипотеки только в отношении квартир.

Валютный ипотечный кредит

Такой заём можно рефинансировать только при условии, что он получен в Райффайзенбанке. Минимальная ставка на рефинансирование составляет 8%, но получить такие условия можно только в индивидуальном порядке, при соответствии критериям, которые банк не разглашает. В большинстве же случаев применяется ставка 9,5%.

По сути, назначение программы рефинансирования валютных жилищных займов в Райффайзенбанке заключается в возможности сменить валюту кредита на российский рубль.

Валютный ипотечный кредит

Перекредитование валютного ипотечного займа проводится одним из двух путей:

  1. Предоставляется новая ипотека на погашение уже имеющегося кредита. В таком случае сумма нового займа не может быть больше суммы оставшегося основного долга по старой ипотеке, переведённой в российские рубли по курсу валют, установленному Райффайзенбанком для её продажи на дату оформления кредитного договора.
  2. Изменяются условия действующего кредитного договора. В этом случае сумма долга по старой ипотеке не может быть больше суммы оставшегося основного долга, переведённой в российские рубли по курсу валют, установленному Райффайзенбанком для её продажи на дату оформления дополнительного соглашения к договору.

Онлайн-расчёт рефинансируемой валютной ипотеки невозможен, как и подача заявки на эту услугу через Интернет, поэтому для уточнения остальных условий перекредитования и подачи заявления нужно обратиться в одно из отделений кредитного учреждения.

Условия перекредитования

Условия рефинансирования потребительских кредитов в Райффайзенбанке достаточно просты: на первый год действия программы перекредитования устанавливается ставка в 11,99% годовых, со второго года ставка уменьшается до 9,99%. Сумма займа составляет от 90 тысяч до 2 миллионов рублей, срок действия кредитного договора варьируется от 12 до 60 месяцев.

Райффайзенбанк оставляет за собой право увеличения ставки по займу на 8 процентных пунктов на 90 календарных дней с даты перечисления денег, если:

  • в бюро кредитных историй не будет сведений о полном погашении кредитов, выбранных заёмщиком для рефинансирования;
  • заёмщик не передаст сотрудникам кредитного учреждения справки о полном погашении кредитов, выбранных для рефинансирования.

условия рефинансирования потребительских кредитов

Чтобы гарантировано избежать возможного увеличения ставки, нужно самостоятельно получить справку у предыдущего кредитора. Документ можно отдать сотрудникам любого отделения Райффайзенбанка или направить по электронной почте pl-refinance@raiffeisen.ru.

Кто может оформить?

На момент предоставления кредита заёмщику должно быть не меньше 23 лет, на момент же полного погашения долга перед кредитным учреждением получатель займа должен быть не старше 67 лет. Программы рефинансирования долговых обязательств перед другими банками доступны только гражданам Российской Федерации.

Обязательное условие – наличие мобильника и стационарного рабочего телефона. Потребуются банку и сведения о работодателе заёмщика, включая наименование, фактический и юридический адреса.

Как оформить?

Подать онлайн-заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке можно либо через один из его офисов, либо через официальный интернет-ресурс. При этом в обоих случаях действует одинаковая годовая ставка. Разница в способах обращения в банк лишь в количестве потраченного времени: личный визит в офис менее выгоден, чем онлайн-заявка.

Подача заявления на рефинансирование через Интернет потребует порядка 10-15 минут, но только при условии, что заёмщик располагает всей необходимой информацией, например, сведениями о своём доходе и работодателе.

Срок ответа Райффайзенбанка на заявку не зависит от формы обращения в банк: лично ли заёмщик явится в отделение или направит данные через сайт банка. Поэтому при возможности лучше подать онлайн-заявку.

Необходимые документы

документы для рефинансирования

Документы для рефинансирования требуются в любом случае, но их итоговый перечень зависит от категории клиента и типа кредитов, которые предполагается погасить при помощи нового займа. Зарплатные клиенты Райффайзенбанка должны предоставить лишь гражданский паспорт и заполненную анкету, индивидуальные зарплатные клиенты в дополнение к этим документам предоставляют ещё и справку 2-НДФЛ минимум за последние 3 месяца.

Остальные заёмщики могут предоставить в альтернативу справке 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме Райффайзенбанка, либо налоговую декларацию 3-НДФЛ. Кроме того, при сумме кредита от 50 тысяч рублей от них потребуются документы, подтверждающие занятость, в частности:

  • для военнослужащих – заверенная копия контракта на прохождение воинской службы либо заверенная копия трудовой книжки с копией военного билета и справкой с места прохождения службы;
  • для работающих граждан – копия трудовой книжки, заверенная работодателем и содержащая отметку, что заёмщик в настоящее время работает (срок действия заверенной копии – 30 дней);
  • для нотариусов – приказ Минюста о назначении на соответствующую должность и лицензия на нотариальную деятельность;
  • для адвокатов – соответствующее удостоверение с отметкой о регистрационном номере в реестре адвокатов.

При недостаточном уровне дохода по основному месту работы или службы можно предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход.

Также Райффайзенбанк может запросить:

  • правоустанавливающие документы на объект залога, если он имеется;
  • копии кредитного договора и договора залога, при наличии объекта залога.
Хотите задать вопрос или оставить комментарий?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Последние ответы
  • 3 ндфл при одновременной продаже и покупке

    Добрый день. Подскажите, Квартира куплена в 2017 году в ипотеку за 800 тыс, и в этом же году была продана другая за 300 тыс в собственности менее 3 лет. И внесено в ипотеку. Какие листы декларации нужно заполнить, чтоб не платить налог

  • Социальный вычет за предыдущие года как вернуть?

    Добрый день! В 2015 году были совершены расходы на лечение, в 2016 году проходила дополнительную учебу в автошколе на получение прав категории Д. В 2015-2016 г. официально не работала. Могу ли я в декларации 3 ндфл за 2017 год отразить расходы 2015-2016 годов? Спасибо!

  • Как вернуть или не платить налог

    Здравствуйте. В январе 17 года мой муж продал1/2 квартиры, полученной в наследство (вторая часть квартиры, была завещена его сестре) в16 году. Договор продажи был составлен один, на сумму 1480 тыс.руб. При заполнении декларации, ему насчитали налог в сумме 31200руб. Муж покупает машину, достраивает дом(купленный недостоем ещё в 2000 году), в октябре 17 года ему по перейти…

  • Социальный вычет 13%

    Если муж зарегистрирован в другой области, а я в настоящее время с 2016 года(с 10.04) нахожусь в декрете в какую налоговую обращаться за вычетом на свое и лечение ребенка(до 18лет) по месту жительства мужа? Или по месту жительства меня? — если возврат за 2017 и 2018(позже) оформлять на мужа

  • Социальный вычет 13%

    Как ребенок достигший возраста 18лет не имеющий дохода(студент имеет стипендию) может получить соц.вычет за свое лечение?

  • заполнение 3ндфл на мужа и на меня

    Добрый день! Квартира куплена по ипотеке и в общую совместную собственность с мужем, по договору долевого строительства в 2016 году. Стоимость квартиры 1424150 т.р.. Акт приема-передачи подписан 29 декабря 2017 года. Будем писать с заявление о распределении доходов, дата заявления для налоговой важна?. Проценты уплаченные банку с 2016 года и на данный момент 193226,71 т.р Подскажите как перейти…

  • О первоочередности возврата НДФЛ

    Здравствуйте. У меня возник вопрос, касающийся первоочередности возврата НДФЛ. Если в одном и том же периоде были совершены расходы на лечение и покупку недвижимости, какой вычет возвращается первым? Я поняла, что отразить и те и другие расходы необходимо в одной декларации. Но ведь тогда получается, что имущественный вычет полностью покроет весь НДФЛ за год. И перейти…

  • Вычет при покупке квартиры

    Хочу купить квартиру в 2018 году. Другой собственности нет. До 2017 года работала официально 15 лет. Сейчас не работаю. Могу я получить вычет по доходам прошлых лет? Объясняя, что это накопления? Или нужно обязательно работать и вычет считать с момента покупки квартиры?

  • Как рассчитать налог с продажи квартиры, если за нее еще получаешь имущественный вычет?

    В 2015 году куплена квартира в совместную собственность мужем и женой за 2030000. Муж уже воспользовался правом имущественного вычета ранее, а жена в 2016 году подала декларацию на получение имущественного вычета на покупку квартиры. В 2017 году эту квартиру продали за 2200000. В 2017 году жена еще не получила в полном объеме имущественный вычет за покупку данной перейти…

  • Налоговый вычет на имущество

    У меня не приняли декларацию,так как объяснили,что квартира куплена когда ребенок былнесовершеннолетним в 2010 году,сейчас он работает,есть доверенность и справка НДФЛ,я пкнсионерка,на себя не могу оформить,что делать

  • Можно ли в декларации за 2017 год вернуть суммы платежей 2015-2016гг?

    Здравствуйте. В этом году узнала, что можно вернуть налог с сумм страховых взносов (договор накопительного страхования жизни, на 20 лет). Взносы плачу с 2015 года. Однако декларацию за 2015 и 2016 годы уже подавала (покупала квартиру, вся уплаченная сумма налога мне возвращена, т.е корректировать нет смысла). Можно ли суммы квитанций по взносам НСЖ за 2015, перейти…

  • Налоговый вычет за реабилитационное ведение после пластической операции

    Добрый день! Хочу вернуть налоговый вычет за пластическую операцию ринопластику. Реабилитационное ведение после операции отдельным пунктом в чеке. Его можно включить также в дорогостоящее лечение (код 02)? Спасибо!