Райффайзенбанк – один из самых узнаваемых банковских брендов в России. Кредитное учреждение занимается как потребительским кредитованием, так и выдачей ипотечных займов. Есть в банке и услуга рефинансирования займов, полученных в других организациях с банковской лицензией. Оформить перекредитование можно как на потребительские займы и автокредиты, так и на ипотеку, при этом доступно объединение таких кредитов в один.
Эта услуга доступна для граждан России в возрасте от 23 лет. Максимальный возраст на момент погашения займа – 67 лет. Не получится оформить рефинансирование в Райффайзенбанке у частных предпринимателей, учредителей адвокатских кабинетов и собственников бизнеса. Из последней категории исключены нотариусы и адвокаты, входящие в адвокатские коллегии.
Онлайн-калькулятор рефинансирования Райффайзенбанка
Калькулятор рефинансирования потребительских кредитов других банков отсутствует на сайте Райффайзенбанка, но есть возможность оформления онлайн-заявки на заём. Последний вариант лучше онлайн-расчёта, так как позволяет заёмщику получить точные сведения о максимально возможной сумме кредита и размере годовой ставки.
Калькулятор же такой возможности не даёт, позволяя определить лишь примерные параметры займа, что часто оборачивается разочарованием заёмщика: заявитель видит в программе одни цифры, а при обращении в банк (личном или по телефону) ему озвучивают худшие условия.
К тому же оформление онлайн-заявки не займёт много времени. Заёмщику нужно ввести сведения о себе, включая контактный телефон и паспортные данные, а также о параметрах кредита, который планируется рефинансировать.
В режиме реального времени заявка поступает в обработку менеджерам Райффайзенбанка. После анализа представленных данных клиенту сообщают о решении банка, в частности о сумме кредита и величине ставки. Декларированное время рассмотрения онлайн-заявления – от 1 часа. Естественно, итоговое время ответа банка зависит от дня недели и времени суток.
Рефинансирование кредита для физических лиц
Рефинансирование кредитов для частных лиц других банков возможно даже без согласия текущего кредитора. Объединить можно до 5 разрозненных займов, под действие программы подпадают автокредиты, потребительские и ипотечные кредиты. Возможно и добавление в перечень перекредитуемых займов кредитных карт.
При этом в число 5 рефинансируемых займов могут входить до 4 кредиток и до 3 ипотечных, потребительских или автомобильных кредитов. Доступно заёмщику и получение дополнительных денежных средств, сверх суммы задолженности по имеющимся долговым обязательствам.
Этот вариант будет интерес тем гражданам, которые помимо рефинансирования кредитов планируют крупные покупки или хотят рассчитаться с долгами не только перед банками, но перед другими кредиторами, например, перед друзьями и знакомыми или микрофинансовой организацией.
Рефинансирование для юридических лиц
На официальном сайте Райффайзенбанка нет информации о действующих стандартных программах рефинансирования долговых обязательств юридических лиц перед другими банками. Но это не означает, что юрлица лишены возможности перекредитования. Просто в их случае программа рефинансирования составляется индивидуально, с учётом большего числа критериев, чем в случае с физическими лицами.
Таким образом, для уточнения условий перекредитования и оформления соответствующего соглашения с Райффайзенбанком представителю заёмщика-юридического лица нужно лично обратиться в отделение кредитного учреждения. При этом пакет необходимых документов определяется строго индивидуально, но в любом случае потребуются учредительные документы, бухгалтерская отчётность за определённый период и кредитные договора по займам, которые планируется рефинансировать.
Рефинансирование ипотечного кредита
Перекредитование имеющего жилищного займа возможно вместе с другими кредитами, например, потребительским, либо отдельно. В последнем случае доступно рефинансирование обычное и в валюте других государств. При этом под действие программы подпадают только валютные кредиты в Райффайзенбанке, валютные кредиты других банков рефинансировать нельзя.
Ипотечный кредит
Среди преимуществ программы рефинансирования ипотеки в сторонних кредитных учреждениях Райффайзенбанк выделяет возможность изменения срока займа или платежа по нему, выдачу денег при минимальном пакете документов, отсутствие необходимости согласия текущего кредитора на рефинансирование и дистанционное управление кредитом через интернет-банк.
Минимальная ставка на перекредитование ипотеки установлена на уровне 9,5% годовых, срок нового займа варьируется в пределах от 1 года до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона:
- москвичам и жителям Подмосковья доступно от 800 тысяч до 26 миллионов рублей;
- жителям других регионов – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей.
При этом сумма займа не может превышать 85% от цены залоговой недвижимости.
Комиссия за рассмотрение заявки на рефинансирование и выдачу займа отсутствует. При положительном решении Райффайзенбанка деньги перечисляются на расчётный счёт заёмщика. Декларируемый банком максимальный срок оформления кредита, начиная с даты подачи заявки и заканчивая днём сделки, составляет 11 рабочих дней.
Получить минимально возможную ставку на рефинансирование можно лишь при условии оформления договора комплексного ипотечного страхования.
Для удобства заёмщиков на сайте Райффайзенбанка размещён калькулятор рефинансирования ипотеки. При его использовании нужно помнить, что результаты расчёта предварительные, возможна их дальнейшая корректировка непосредственно при рассмотрении заявки.
Райффайзенбанк занимается рефинансирование ипотеки только в отношении квартир.
Валютный ипотечный кредит
Такой заём можно рефинансировать только при условии, что он получен в Райффайзенбанке. Минимальная ставка на рефинансирование составляет 8%, но получить такие условия можно только в индивидуальном порядке, при соответствии критериям, которые банк не разглашает. В большинстве же случаев применяется ставка 9,5%.
По сути, назначение программы рефинансирования валютных жилищных займов в Райффайзенбанке заключается в возможности сменить валюту кредита на российский рубль.
Перекредитование валютного ипотечного займа проводится одним из двух путей:
- Предоставляется новая ипотека на погашение уже имеющегося кредита. В таком случае сумма нового займа не может быть больше суммы оставшегося основного долга по старой ипотеке, переведённой в российские рубли по курсу валют, установленному Райффайзенбанком для её продажи на дату оформления кредитного договора.
- Изменяются условия действующего кредитного договора. В этом случае сумма долга по старой ипотеке не может быть больше суммы оставшегося основного долга, переведённой в российские рубли по курсу валют, установленному Райффайзенбанком для её продажи на дату оформления дополнительного соглашения к договору.
Онлайн-расчёт рефинансируемой валютной ипотеки невозможен, как и подача заявки на эту услугу через Интернет, поэтому для уточнения остальных условий перекредитования и подачи заявления нужно обратиться в одно из отделений кредитного учреждения.
Условия перекредитования
Условия рефинансирования потребительских кредитов в Райффайзенбанке достаточно просты: на первый год действия программы перекредитования устанавливается ставка в 11,99% годовых, со второго года ставка уменьшается до 9,99%. Сумма займа составляет от 90 тысяч до 2 миллионов рублей, срок действия кредитного договора варьируется от 12 до 60 месяцев.
Райффайзенбанк оставляет за собой право увеличения ставки по займу на 8 процентных пунктов на 90 календарных дней с даты перечисления денег, если:
- в бюро кредитных историй не будет сведений о полном погашении кредитов, выбранных заёмщиком для рефинансирования;
- заёмщик не передаст сотрудникам кредитного учреждения справки о полном погашении кредитов, выбранных для рефинансирования.
Чтобы гарантировано избежать возможного увеличения ставки, нужно самостоятельно получить справку у предыдущего кредитора. Документ можно отдать сотрудникам любого отделения Райффайзенбанка или направить по электронной почте pl-refinance@raiffeisen.ru.
Кто может оформить?
На момент предоставления кредита заёмщику должно быть не меньше 23 лет, на момент же полного погашения долга перед кредитным учреждением получатель займа должен быть не старше 67 лет. Программы рефинансирования долговых обязательств перед другими банками доступны только гражданам Российской Федерации.
Обязательное условие – наличие мобильника и стационарного рабочего телефона. Потребуются банку и сведения о работодателе заёмщика, включая наименование, фактический и юридический адреса.
Как оформить?
Подать онлайн-заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке можно либо через один из его офисов, либо через официальный интернет-ресурс. При этом в обоих случаях действует одинаковая годовая ставка. Разница в способах обращения в банк лишь в количестве потраченного времени: личный визит в офис менее выгоден, чем онлайн-заявка.
Подача заявления на рефинансирование через Интернет потребует порядка 10-15 минут, но только при условии, что заёмщик располагает всей необходимой информацией, например, сведениями о своём доходе и работодателе.
Срок ответа Райффайзенбанка на заявку не зависит от формы обращения в банк: лично ли заёмщик явится в отделение или направит данные через сайт банка. Поэтому при возможности лучше подать онлайн-заявку.
Необходимые документы
Документы для рефинансирования требуются в любом случае, но их итоговый перечень зависит от категории клиента и типа кредитов, которые предполагается погасить при помощи нового займа. Зарплатные клиенты Райффайзенбанка должны предоставить лишь гражданский паспорт и заполненную анкету, индивидуальные зарплатные клиенты в дополнение к этим документам предоставляют ещё и справку 2-НДФЛ минимум за последние 3 месяца.
Остальные заёмщики могут предоставить в альтернативу справке 2-НДФЛ либо справку о доходах по форме Райффайзенбанка, либо налоговую декларацию 3-НДФЛ. Кроме того, при сумме кредита от 50 тысяч рублей от них потребуются документы, подтверждающие занятость, в частности:
- для военнослужащих – заверенная копия контракта на прохождение воинской службы либо заверенная копия трудовой книжки с копией военного билета и справкой с места прохождения службы;
- для работающих граждан – копия трудовой книжки, заверенная работодателем и содержащая отметку, что заёмщик в настоящее время работает (срок действия заверенной копии – 30 дней);
- для нотариусов – приказ Минюста о назначении на соответствующую должность и лицензия на нотариальную деятельность;
- для адвокатов – соответствующее удостоверение с отметкой о регистрационном номере в реестре адвокатов.
При недостаточном уровне дохода по основному месту работы или службы можно предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход.
Также Райффайзенбанк может запросить:
- правоустанавливающие документы на объект залога, если он имеется;
- копии кредитного договора и договора залога, при наличии объекта залога.
