Бесплатные юридические консультации: +7 (499) 703-30-84 (Москва и МО)   |  +7 (812) 309-18-97 (Санкт-Петербург и ЛО)

Рефинансирование кредитов в Альфа-банке: условия, процентная ставка, калькулятор и отзывы



В перечне кредитных услуг Альфа-банка присутствуют и программы рефинансирования, предусматривающие возможность переоформления долговых обязательств под более выгодный процент. Программа доступна гражданам России старше двадцати лет при условии их проживания в городе, где есть отделения Альфа-банка, или в непосредственной близости от таких населённых пунктов.

У заёмщика должны быть мобильник и стационарный телефон на работе, его стаж работы на последнем месте – не менее трёх месяцев. Минимально допустимая заработная плата потенциального клиента кредитного учреждения – десять тысяч рублей после уплаты налогов. В остальном не предъявляется каких-либо особых требований к личности и финансовым показателям заёмщика.

Условия же предоставления услуги рефинансирования долговых обязательств отличаются в зависимости от того, является ли гражданин зарплатным клиентом Альфа-банка или сотрудником предприятия-клиента кредитора. Для этих категорий клиентов предусмотрены особые условия кредитования. Остальные же заёмщики обслуживаются по стандартной программе.

Условия рефинансирования потребительских кредитов в Альфа-банке

Минимальная сумма такого займа составляет пятьдесят тысяч рублей, максимум можно получить полтора миллиона рублей. Для держателей зарплатных карт верхняя планка больше в два раза, им доступно до трёх миллионов рублей. Работникам компаний-партнёров Альфа-банк готов выдать до двух миллионов рублей.

рефинансирование кредитов в Альфа-банке

Максимальный срок действия нового займа опять же зависит от категории клиента:

  • зарплатные клиенты – 84 месяца;
  • работники компаний-партнёров банка и прочие клиенты – 60 месяцев.

Минимальный срок кредита для всех клиентов составляет два года. При этом срок займа всегда будет кратным двенадцати месяцам.

Другие условия перекредитования для физических лиц сходятся: можно рефинансировать до пяти займов, включая кредитки. Годовая ставка не привязана к страхованию; заёмщик может получить дополнительные деньги наличными.

При необходимости заёмщик вправе отказаться от займа в течение двух недель с даты оформления кредитного договора, но только если не успел воспользоваться деньгами.

Калькулятор рефинансирования кредитов в Альфа-банке

Для стандартной и ипотечной программ рефинансирования предусмотрены отдельные калькуляторы. Первая программа позволяет добавить в расчёт следующие типы долговых обязательств: потреб, ипотека, кредитная карта и автокредит.

Калькулятор ипотечного перекредитования предназначен исключительно для расчётов по жилищным кредитам, без возможности включения в программу займов других типов. При его использовании достаточно указать цену объекта залога, остаток задолженности и требуемый срок нового кредита. Также нужно при необходимости проставить чекбоксы «Зарплатный клиент» и «Ипотека по паспорту».

Программа моментально проведёт вычисления, после чего пользователь увидит на экране годовую ставку и сумму ежемесячного взноса. Далее можно сразу перейти к заполнению заявки на ипотечное перекредитование в Альфа-банке.

калькулятор рефинансирования кредитов альфа банк

Чтобы рассчитать рефинансирование кредитов других банков не только по ипотеке, нужно выбрать в калькуляторе категорию клиента и тип каждого из имеющихся займов. По каждому кредиту вводятся сумма долга и величина ежемесячного взноса. Также можно указать, что требуются дополнительные денежные средства наличными. Программа автоматически проставляет срок действия кредитного договора, но заёмщику доступно его изменение вручную.

В результатах расчёта будут отображены годовая ставка, возможный диапазон ежемесячных платежей, выгода заёмщика от рефинансирования за месяц и за год.

Какие документы нужны?

Документы для рефинансирования можно свести в один перечень для всех займов, но только с учётом того, что при наличии залога потребуются документы, подтверждающие право собственности заёмщика. Может банк запросить и договор залога. В остальном для оформления перекредитования нужны:

  • кредитные договоры с предыдущими кредиторами;
  • документ для подтверждения дохода;
  • гражданский паспорт заёмщика.

В некоторых случаях нужны дополнительные документы, первым таким документом может быть любой из следующих на выбор:

  • пластиковая карта любого банка;
  • карта или полис ОМС;
  • водительские права;
  • свидетельство ИНН;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС.

Вторым дополнительным документом можно выбрать копию:

  • загранпаспорта с отметками о пересечении границы в течение последнего года;
  • ПТС или СТС на автомобиль в собственности заёмщика;
  • трудовой книжки;
  • полиса КАСКО;
  • полиса ДМС.

Альфа-банк оставляет за собой право на запрос у заёмщика любых дополнительных документов.

Образцы заявления-анкеты и справки по форме кредитного учреждения доступны для скачивания на официальном сайте Альфа-банка.

Отзывы

отзывы о рефинансировании кредитов в Альфа банке

В Интернете немного больше плохих отзывов о работе Альфа-банка в сфере рефинансирования, но в этом нет ничего необычного: заёмщики редко делятся положительным опытом, считая беспроблемное получение и обслуживание кредита обязанностью банка.

Отзывы о рефинансировании кредитов других банков в Альфа-банке, написанные недовольными клиентами, содержат чаще информацию о проблемах в поведении менеджеров при подаче заявки или оформлении документов. Например, в отдельных офисах сотрудники затягивают с ответом, в результате чего истекает срок действия справок о доходах. Отзывов о нарушении условий обслуживания после оформления документов практически нет.

Положительные комментарии клиентов Альфа-банка предсказуемо касаются отсутствия нареканий к работе менеджеров на всех этапах обслуживания. Как правило, в них описывается процедура оформления займа, реже речь идёт о беспроблемном досрочном погашении долга.

Процентные ставки

Итоговый годовой процент на перекредитования в Альфа-банке привязан к типу программы. Срок рефинансирования же на плате за кредит не сказывается. По ипотеке самая низкая ставка зафиксирована на уровне 9,29%, но она доступна исключительно зарплатным клиентам кредитного учреждения при условии оформления комплексного договора страховой защиты. Кроме того, сделка должна быть оформлена в течение тридцати дней с момента одобрения заявки.

В остальных случаях процентная ставка рефинансирования в Альфа-банке ипотеки составляет 9,79% годовых. Она увеличивается в следующих случаях:

  • при отказе от страхования титула или от страхования жизни и утраты трудоспособности – на 2%;
  • при применении опции «Ипотека по паспорту» – на 0,7%;
  • при оформлении ипотеки на частный дом с участком – на 0,5%;
  • при оформлении ипотеки на таунхаус – на 0,25%.

процентная ставка рефинансирования в Альфа банке

Если заёмщик самостоятельно передаёт деньги предыдущему кредитору, то ставка вырастет на 2% на период с момента выдачи займа до последнего дня месяца, когда в Альфа-банк представлены документы о полном погашении долговых обязательств по старому кредиту.

Комбинированное рефинансирование, когда в новом займе объединяются автомобильные, потребительские и ипотечные кредиты, а также кредитки, осуществляется по ставкам в зависимости от нужной суммы и категории заёмщика. Детальная информация по этому вопросу представлена в нижеприведённой таблице.

Сумма кредита в рублях Для зарплатных клиентов Для сотрудников компаний-партнёров банка Для других клиентов
От 50 до 250 тысяч От 13,99% до 17,99% От 15,99% до18,99% От 16,99% до 19,99%
От 250 до 700 тысяч От 12,99% до 16,99% От 13,99% до 16,99% От 14,99% до 18,99%
От 700 тысяч до 2 миллионов От 11,99% до 15,99% От 11,99% до 15,99% От 11,99% до 18,99%

Конкретный размер ставки определяется индивидуально в зависимости от личности заёмщика, его дохода и параметров рефинансируемого займа. Для получения точных сведений по ставке нужно подать заявку либо через официальный сайт Альфа-банка, либо в одном из его офисов.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Заявление на перекредитование можно подать в офисе или через выездного сотрудника, но удобней и быстрей, конечно, оформить онлайн-заявку через официальный сайт кредитного учреждения. Там же потенциальные клиенты банка могут ознакомиться с онлайн-семинаром по теме рефинансирования займов различных типов.

Онлайн заявка на рефинансирование Альфа банк

Чтобы подать заявку онлайн в Альфа-банк на официальном сайте, требуется минимум времени. Заёмщику нужно заполнить данные о себе, своей семье, уровне дохода, работодателе и кредитах, которые предполагается перевести из других банков. Рассмотрение онлайн-заявления занимает от одного до пяти дней, заёмщика уведомляют о решении по заявке через СМС-сообщение или при звонке на мобильный.

После получения сведений об одобрении рефинансирования заёмщику нужно обратиться в офис Альфа-банка для заключения договора.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Основными условиями перекредитования жилищных займов являются отсутствие просрочки по платежам, наличие права собственности на недвижимость, отсутствие рефинансирования этого кредита в прошлом. Таким образом, рефинансирование в Альфа-банке под запретом, если ранее заёмщик использовал эту услугу по имеющемуся жилищному займу.

Также ипотечный кредит должен быть оформлен более шести месяцев назад.

Рефинансирование ипотеки доступно россиянам и иностранцам старше двадцати лет, возраст которых не момент исполнения обязательств по долгу не превысит семьдесят лет. Стаж работы у последнего работодателя должен быть не менее четырёх месяцев, а общий стаж – не менее года.

Обязательно оформляется договор страховой защиты, включающий риск повреждения или утраты объекта залога и риск смерти или потери трудоспособности заёмщика. Дополнительно банк может потребовать включить в страховку риск утраты права собственности, например, если при приобретении недвижимости на вторичном рынке прежний собственник владел жильём менее трёх лет.

Как рефинансировать кредит в Альфа-банке?

альфа банк требования к заемщику

Требования к заемщику при заявке на рефинансирование просты: на момент оформления договора ему должно быть не менее двадцати одного года, а его официальный доход должен быть не менее десяти тысяч рублей. Заявление можно подать одним из трёх способов:

  1. Через сайт Альфа-банка.
  2. В отделении кредитного учреждения.
  3. Через выездного менеджера.

Быстрее всего, конечно, воспользоваться первым вариантом. В таком случае при благоприятном исходе рассмотрения заявления заёмщик сможет посетить офис Альфа-банка всего один раз.

При отсутствии доступа в Интернет можно воспользоваться и оставшимися двумя вариантами. Свои преимущества есть и у второго, и у третьего вариантов. При посещении отделения заёмщику доступна подробная консультация менеджеров по всем интересующим вопросам, а в случае с выездным менеджером можно назначить встречу в удобные время и место.

Хотите задать вопрос или оставить комментарий?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Последние ответы
  • 3 ндфл при одновременной продаже и покупке

    Добрый день. Подскажите, Квартира куплена в 2017 году в ипотеку за 800 тыс, и в этом же году была продана другая за 300 тыс в собственности менее 3 лет. И внесено в ипотеку. Какие листы декларации нужно заполнить, чтоб не платить налог

  • Социальный вычет за предыдущие года как вернуть?

    Добрый день! В 2015 году были совершены расходы на лечение, в 2016 году проходила дополнительную учебу в автошколе на получение прав категории Д. В 2015-2016 г. официально не работала. Могу ли я в декларации 3 ндфл за 2017 год отразить расходы 2015-2016 годов? Спасибо!

  • Как вернуть или не платить налог

    Здравствуйте. В январе 17 года мой муж продал1/2 квартиры, полученной в наследство (вторая часть квартиры, была завещена его сестре) в16 году. Договор продажи был составлен один, на сумму 1480 тыс.руб. При заполнении декларации, ему насчитали налог в сумме 31200руб. Муж покупает машину, достраивает дом(купленный недостоем ещё в 2000 году), в октябре 17 года ему по перейти…

  • Социальный вычет 13%

    Если муж зарегистрирован в другой области, а я в настоящее время с 2016 года(с 10.04) нахожусь в декрете в какую налоговую обращаться за вычетом на свое и лечение ребенка(до 18лет) по месту жительства мужа? Или по месту жительства меня? — если возврат за 2017 и 2018(позже) оформлять на мужа

  • Социальный вычет 13%

    Как ребенок достигший возраста 18лет не имеющий дохода(студент имеет стипендию) может получить соц.вычет за свое лечение?

  • заполнение 3ндфл на мужа и на меня

    Добрый день! Квартира куплена по ипотеке и в общую совместную собственность с мужем, по договору долевого строительства в 2016 году. Стоимость квартиры 1424150 т.р.. Акт приема-передачи подписан 29 декабря 2017 года. Будем писать с заявление о распределении доходов, дата заявления для налоговой важна?. Проценты уплаченные банку с 2016 года и на данный момент 193226,71 т.р Подскажите как перейти…

  • О первоочередности возврата НДФЛ

    Здравствуйте. У меня возник вопрос, касающийся первоочередности возврата НДФЛ. Если в одном и том же периоде были совершены расходы на лечение и покупку недвижимости, какой вычет возвращается первым? Я поняла, что отразить и те и другие расходы необходимо в одной декларации. Но ведь тогда получается, что имущественный вычет полностью покроет весь НДФЛ за год. И перейти…

  • Вычет при покупке квартиры

    Хочу купить квартиру в 2018 году. Другой собственности нет. До 2017 года работала официально 15 лет. Сейчас не работаю. Могу я получить вычет по доходам прошлых лет? Объясняя, что это накопления? Или нужно обязательно работать и вычет считать с момента покупки квартиры?

  • Как рассчитать налог с продажи квартиры, если за нее еще получаешь имущественный вычет?

    В 2015 году куплена квартира в совместную собственность мужем и женой за 2030000. Муж уже воспользовался правом имущественного вычета ранее, а жена в 2016 году подала декларацию на получение имущественного вычета на покупку квартиры. В 2017 году эту квартиру продали за 2200000. В 2017 году жена еще не получила в полном объеме имущественный вычет за покупку данной перейти…

  • Налоговый вычет на имущество

    У меня не приняли декларацию,так как объяснили,что квартира куплена когда ребенок былнесовершеннолетним в 2010 году,сейчас он работает,есть доверенность и справка НДФЛ,я пкнсионерка,на себя не могу оформить,что делать

  • Можно ли в декларации за 2017 год вернуть суммы платежей 2015-2016гг?

    Здравствуйте. В этом году узнала, что можно вернуть налог с сумм страховых взносов (договор накопительного страхования жизни, на 20 лет). Взносы плачу с 2015 года. Однако декларацию за 2015 и 2016 годы уже подавала (покупала квартиру, вся уплаченная сумма налога мне возвращена, т.е корректировать нет смысла). Можно ли суммы квитанций по взносам НСЖ за 2015, перейти…

  • Налоговый вычет за реабилитационное ведение после пластической операции

    Добрый день! Хочу вернуть налоговый вычет за пластическую операцию ринопластику. Реабилитационное ведение после операции отдельным пунктом в чеке. Его можно включить также в дорогостоящее лечение (код 02)? Спасибо!